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风险控制尽职调查

发布时间:2021-01-07 11:59:42 阅读: 来源:排污阀厂家

一般来说,银行、信托等金融机构的尽职调查是相当严格的,但多数为财务性指标,也就是固定资产、主营业务收入、负债等指标。而对企业来说,除了财务风险,管理风险、法律风险也是影响企业生死存亡的重要因素。

举个例子吧,就在前不久,一个银行的朋友,拿来一些资料一起探讨分析,资料里所涉及的贷款企业无论从规模、营收、负债等方面都相当良好,但风险还是发生了。贷款下发后,固定资产被法院冻结,原因便是公司的小股东认为控股股东侵犯了他的合法权益,且公司陷入僵局,要求解散公司。

虽然这一诉求不一定会得到法院的主张,但着实为难了发放贷款的银行,为此多次召开会议,讨论是否要求该企业提前还款,虽然银行享有抵押权,且为第一顺位,但终究经无法全面保障银行的利益的。

上述举例中的企业恰恰是因为股东的内部矛盾而导致风险的发生,因此可见,考量风险的因素不仅仅是财务方面,管理、法律方面的因素也是不能忽视的。管理风险主要产生在内部,法律风险主要产生在外部,但二者可以综合在一起来考量,包含了股东关系、管理层素质、公司架构、员工保障、合作伙伴的评价等多个方面。

部分发达国家已经形成了完善的信用体系,网贷平台的先驱者Prosper、Lending Club等,将借款人的社会评价都纳入到风险判断体系中,可见除了财务指标,管理、法律等风险考量指标的重要性。

鉴于目前民间融资多为企业或者企业主的生产经营性融资,而民间金融服务商对于风险的控制多数只是着眼于借款用途、还款来源等财务性因素,忽视或者根本不曾考量可能引发风险的其他重要因素,这是无法从根本上保障投资人的资金安全的。

因此,风险控制的第一阶段——尽职调查,也是最重要的阶段,应该从管理、法律、财务这三点出发综合地对其进行考量,最大限度地降低投资人的风险,相应地也会降低网贷平台自身的风险。

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